信息产品降维尤为关键,理财服务

2019-10-13 12:20栏目:互联网知识
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原标题:蚂蚁金服祖国明:信息产品降维尤为关键,开放平台触达用户

《投资者网》宋鸿

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得益于财富号AI能力的进一步提升和入驻基金公司对产品品类和理财陪伴服务的持续深耕,蚂蚁财富今年上半年的非货币基金理财用户数同比增长超过了100%。据悉,“四岁”的蚂蚁财富平台现已接入近5000只公募基金,上线两年的财富号吸引了80家基金公司入驻。

9月7日,由证券时报社主办的“2018中国AI金融探路者峰会”暨金融科技先锋榜颁奖典礼在深圳举行。蚂蚁金服财富事业群常务副总裁祖国明围绕开放平台概念,发表《AI成就互联网金融新生态》主题演讲。

财富号是蚂蚁财富提供给基金公司在支付宝端内的自运营阵地,基金公司在财富号内提供专业的理财产品、以内容为载体的理财教育、理财进阶等服务,财富号及其背后的AI能力则帮助这些专业产品和优质服务精准匹配海量用户。

演讲的要点有:

数据显示,AI能力让财富号的运营效能提升超80%。过去一年,入驻机构在财富号上沉淀了1.1万个持仓解读内容,其交易用户数增长了70%、定投用户数增长170%。入驻机构的平均交易金额是同期未入驻机构的62倍,资产管理规模前者是后者的68倍。

1、蚂蚁金服围绕开放平台概念,打造了S2B2C的模式。在财富管理方面,会通过开放蚂蚁金服的用户精准刻画系统、风控安全系统、智能营销系统,引入智能客服、数据共创以及整体的技术框架搭建,创造一套解决方案;在个人理财方面,会通过投前、投中、投后智能化、数据化的服务,洞察用户需求并将开放整个场景;之后通过数据闭环的观察、洞察以及分析,为金融机构更好的服务用户。

AI解构财富“三全”

1、在蚂蚁财富5000万用户中,有80%是80后、90后,非常年轻,对金融知识、金融产品的了解还不深刻,是所谓的“小白”。可以通过技术手段让信息降维、产品降维、体验降维,创造一种更新的投教方式,让他们理解我们的金融产品、理解我们的金融服务。同时,渗透到各个应用场景。

“AI正带动理财领域的人货场重构”,在2019蚂蚁金服财富伙伴大会上,蚂蚁金服数字金融事业群总裁黄浩表示,过去的理财是为20%的少数人提供最全面的产品和服务,而今天蚂蚁财富要实现三个全:第一个全是所有人,以及他们的全生命周期;第二个全是全部的货——全资管品类;第三个全是全服务的链路。

2、用户的需求、用户体验以及场景应用是应该着力关注和进行优化的。对于互联网用户来讲,降维是非常、非常关键的第一步,所以在投前、投中、投后,我们通过蚂蚁这个金融开放平台联合各个金融机构,提供更多的内容和信息。

“在一个人的投前投中投后,我们要实现全生命周期、全资管品类、全服务链路的重组。作为结果是,所有的人在他的全周期里能够购买适合他的理财产品,能够享受全链路的理财和陪伴服务。”黄浩表示。

3、蚂蚁开放平台通过AI的能力、金融科技的输出以及大数据的应用,一年多时间,让机构整体的效率提升了70%,降低了成本、提高了效率,同时能够更精准的触达用户;“小白”用户理财转化率比之前提高了40%、用户投后时长比之前提高了89%。

在黄浩看来,资管站在历史的转折点正面临四股潮流,一是以资管新规崛起的脱媒,二是利率市场化,三是金融开放,四是以互联网、大数据、云计算为象征和代表的新技术革命。他认为新时代的特征是以AI驱动的用户中心时代,而蚂蚁金服将致力于技术的普惠。

4、将AI技术和大数据技术运用到投前、投中、投后智能化的全场景中。而一年多的平台开放也带来更精准的用户触达,以蚂蚁财富AI产品司南系统为例,5秒钟可获得每日运营自动化策略和方案,2秒钟完成一个业务的测评报告,1秒钟会实时控、报警、智能分析归因;如意系统,具备智能化客群分层及高颗粒度的精准运营。

据悉,根据用户不同的生命周期,蚂蚁财富阵地将分为初级版、大众版和深度版三个版本,而随着《资管新规》落地事实,蚂蚁财富号向所有财富机构无条件开放。

6、智能投顾最根本的解决是什么?一个是投的问题,一个是顾的问题。投就是如何投资、如何做好资产配置、如何打理好自己的资产、如何将财富有传承。顾,就是讲服务。最终的结果是什么?蚂蚁金服希望每一位投资人、每一位用户都能在平衡风险的情况下获得更好的收益,能够赚到他应该赚的钱。

“智能理财助理”亮相

以下为演讲全文:

与此同时,金融科技的便捷再次被突破。金融科技如何助力财富管理的转型升级?大会现场,由蚂蚁财富正在研制的全新AI应用“智能理财助理”首次亮相。

大家可能15年前就知道支付宝,从15年前的支付宝到现在的蚂蚁金服,我们一直利用科技的力量、大数据以及现在的AI技术,以新技术为核心驱动推动整个互联网金融、各个生活领域变革。

有别于传统的智能投顾,用户通过智能理财助理的入口,随时能够进行理财健康体检,对自己的理财行为进行评估,了解持仓风险,学习理财知识,获得个性定制配置策略等等。

最近几年,蚂蚁金服在金融科技方面一系列的探索和实践,并将这些科技创新应用到生活服务、金融服务等各个场景。接下来我会在金融科技方面给大家分享几个案例,并着重讲一下蚂蚁金服在财富管理方面尤其是最近这两年做的一些新探索。

据悉,仍在打磨中的智能理财助理,试运行阶段已经帮助超100万用户优化资产,帮助资产风险过低用户平均收益提升12.5%,资产风险偏高用户平均风险降低36%。

第一个案例,今年8月份央行、公安部等若干个部委举办了一次“网络安全攻防大赛”,邀请了510多家金融机构、银行、保险、证券、基金以及互联网公司一起来做一次安全攻防的演练。经过多轮考验,整个支付宝在整体风险防控安全方面获得了综合第一名,体现了蚂蚁金服、支付宝15年来在智能实时风控安全方面的应用开发和能力积淀。

该项目凝聚蚂蚁金服全球的科学家和工程师的心血,采用最先进的AI技术和最大规模的建模运算和机器学习,在亿级用户和无数产品内容服务资讯和机构间,建立亿级财富节点、万亿级的连接。

第二个案例,蚂蚁风控“蚁盾”大脑,它的的目标或者愿景是全域风控、让天下无诈。整个“蚁盾”系统是我们通过多年的技术迭代、技术的升级发展成为一套利用AI技术、利用云计算、利用生物合成以及整体信用体系达到完全实时监控系统,它能够为金融机构、为监管部门提供实时的、舆情的监控、风险的监控。

黄浩表示,未来,智能理财助理将成为用户的个人财富智能操作系统,同时也将是金融行业的基础设施,“开放并服务全生态”。在蚂蚁财富大会的现场,蚂蚁金服用户服务联盟也迎来了新的银行、养老保险机构、基金等的加入。■

第三个案例,通过开放AI的方式,2017年开始,我们通过“财富号”这个品牌搭建了一套金融开放平台。它获得了来自于银行、银保监、国务院发展中心金融所以及中国互金协会等多方面的专家评审后的大奖。

下面,我会通过一些实际的情况给大家介绍一下在财富管理方面,我们是如何通过AI、通过大数据、通过开放的方式助力整个行业向高质量发展。

整个开放平台的概念,我们打造S2B2C的模式。在这一模式下,我们是分为三层,尤其在财富管理方面。第一层,技术的解决方案。我们通过开放用户精准刻画的系统,包括风控安全的系统、智能营销的系统、引入了智能的客服,还有我们数据的共创,以及整体的技术框架的搭建,创造了一套解决方案。举一个例子,在智能客服方面,现在支付宝有将近7亿的活跃用户,每天接到大量用户客服的请求,之前我们有一个庞大的客服团队应对每天的电话需求、网络需求,但是现在我们95%以上的客服是通过机器人来实现的,其实它就是用到的AI技术和大数据技术。

同样,我们也会把这套技术应用到财富开放平台方面,让更多的金融机构享受到快速、便捷的智能服务。以此为核心,我们在投研、数据服务等方面能够赋能我们整个合作伙伴。

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